6 Lợi ích – Quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết

Bài viết này liệt kê 6 lợi ích cũng như các quyền lợi cơ bản của bảo hiểm nhân thọ để bạn hiểu hơn về loại hình bảo hiểm này.

Chú ý: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có sự khác nhau về cách tính phí; thời gian bảo vệ; điều kiện chi trả; độ tuổi tham gia;… vì vậy, nội dung bài viết này không đại diện cho tất cả các công ty bảo hiểm tại Việt Nam.

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi tử vong

Quyền lợi này chi trả khi người được bảo hiểm chính của hợp đồng tử vong, nhưng loại trừ chi trả trong 4 trường hợp:

• HIV/ AIDS.
• Tự tử trong vòng 24 tháng.
• Phạm tội hình sự.
• Tử hình.

Một trong 4 trường hợp này xảy ra, công ty bảo hiểm chỉ trả lại số tiền phí đã đóng, chứ không chi trả quyền lợi bảo hiểm.
Quyền lợi bảo hiểm tử vong có hiệu lực tới khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn (99 tuổi hoặc sớm hơn) hoặc bị mất hiệu lực.

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi bảo vệ tai nạn

Luôn “sẵn sàng” trước những rủi ro bất ngờ…

Tên chính xác của quyền lợi này là “Bảo hiểm Thương tật & Tử vong do tai nạn“.
Có 3 loại tai nạn được chi trả theo định nghĩa của công ty bảo hiểm:

• Tai nạn giao thông.
• Tai nạn sinh hoạt.
• Tai nạn lao động.

Khi gặp tai nạn, người được bảo hiểm có thể vẫn còn sống (bị thương tật) hoặc tử vong do tai nạn thì quyền lợi này đều chi trả.
Thương tật do tai nạn được đền bù tối đa 100% số tiền bảo hiểm.
Tử vong do tai nạn được đền bù từ 100%, tối đa 300% (tuỳ vào tình huống tai nạn dẫn tới tử vong).

Ví dụ: Tôi mua quyền lợi này với số tiền bảo hiểm là 500 triệu. Vậy:

• Tai nạn dẫn tới thương tật: chi trả tối đa 500 triệu.
• Tai nạn dẫn tới tử vong: chi trả từ 500 triệu – 1,5 tỷ (mức tối đa).

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi bảo vệ Bệnh lý nghiêm trọng/ Bệnh hiểm nghèo

Khách hàng yên tâm nhờ có quyền lợi bảo vệ bệnh lý nghiêm trọng

Trong suốt thời gian quyền lợi này có hiệu lực, NĐBH mắc bệnh nằm trong danh sách các bệnh lý nghiêm trọng thì sẽ được chi trả tiền.

Tiền này dùng để chữa bệnh hoặc làm gì khác tuỳ vào quyết định của khách hàng.

Quyền lợi này chỉ mua được nếu khách hàng đủ điều kiện sức khoẻ. Càng trẻ phí bảo hiểm càng rẻ.

Ví dụ: phí bảo hiểm cho quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng có số tiền bảo vệ là 300 triệu thì phí bảo hiểm phải đóng chỉ từ 6.500đ/ ngày (tuỳ độ tuổi). Đó là khi còn khỏe mạnh, khi không đủ sức khỏe sẽ không được mua bằng mọi giá.

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi hỗ trợ nằm viện qua đêm

Những ngày bạn “không đi làm”. Bảo hiểm sẽ đi làm và mang tiền về thay bạn!

Mỗi ngày nằm viện qua đêm sẽ được bảo hiểm chi trả 1 số tiền cố định – không phụ thuộc vào chi phí khám, chữa bệnh thực tế.

Ví dụ:
Tôi chọn mức hỗ trợ nằm viện 1 triệu/ ngày đêm.
Nằm điều trị 10 ngày đêm trong bệnh viện (căn cứ theo giấy ra viện) thì số tiền tôi nhận được từ quyền lợi này là: 1 triệu * 10 = 10 triệu.

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi thẻ bảo hiểm sức khoẻ

Loại thẻ này có thể mua cùng với hợp đồng bảo hiểm. Chức năng chính: cung cấp thêm quyền lợi khám, chữa bệnh, phẫu thuật, xe cứu thương… tuỳ từng hạn mức khác nhau.
Một số còn có thêm quyền lợi chi trả thai sản: số tiền từ 10-35 triệu.
Đa số các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đều đã có bán thêm loại thẻ này, bạn có thể tham khảo với mức phí khá thấp.

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi tích luỹ, sinh lời

Quyền lợi phụ: Tích lũy & sinh lời giúp tuổi già của bạn thảnh thơi và tự do tài chính!

Sau khi đạt ĐIỂM HOÀ VỐN, hợp đồng bảo hiểm bắt đầu sinh lãi và tích luỹ tạo thành 1 khoản hưu trí vượt trộilúc tuổi già.

Sở dĩ chỉ nói đây là quyền lợi phụ, vì Bảo hiểm là câu chuyện Bảo vệ, đền bù chứ không phải 1 kênh sinh lời cao.

Trong những năm đầu tiên, công ty bảo hiểm phải chi nhiều khoản chi phí, trong đó có Quỹ rủi ro nên khả năng tích luỹ thấp…

100% sự thật về bảo hiểm nhân thọ

Mặc dù Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) trong nước đã có 22 năm phát triển và đã bảo vệ trên 25 triệu lượt người dân Việt nhưng hiện vẫn còn nhiều ngộ nhận về loại hình này.

Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay?

Bảo hiểm nhân thọ là 1 mặt hàng đặc biệt, mọi người chỉ mua được khi chưa cần, khi cần lại không thể mua bằng mọi giá. Vậy nếu chọn lựa thì nên mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay để đáp ứng nhu cầu là câu hỏi nhiều người quan tâm.

Để lựa chọn được bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay, bạn cần lưu ý 3 điều sau:

1. Lựa chọn hình thức bảo hiểm đáp ứng nhu cầu

Có 2 loại hình bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam, Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và Bảo hiểm nhân thọ trọn đời.

Điểm giống nhau:

• Thời hạn đóng phí giống nhau.
• Phí bảo hiểm cao hay thấp tùy thuộc vào quyền lợi bảo hiểm lựa chọn.
• Khách hàng có thể rút dần tiền về theo các đợt như trong bảng dự thảo minh họa.

Điểm khác nhau:

• Bảo hiểm có kỳ hạn thời gian bảo vệ ngắn (khoảng 20 năm), sau thời gian này nếu khách hàng có nhu cầu bảo vệ thêm thì sẽ ký thêm hợp đồng mới.
• Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thời gian bảo vệ dài (tới năm 99 tuổi), khách hàng chỉ cần đóng phí trong 1 giai đoạn ngắn để được bảo vệ tới năm 99 tuổi.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là giải pháp bảo vệ toàn diện bởi AI CŨNG MUỐN ĐƯỢC BẢO VỆ LÂU TRƯỚC NHỮNG RỦI RO TRONG CUỘC SỐNG. Đồng thời, sản phẩm bảo hiểm trọn đời cũng có thể thay thế Quỹ hưu trí khi về già (rút dần tiền về từ năm 60 tuổi – 99 tuổi).

2. Mua bảo hiểm nhân thọ của hãng nào tốt?

Hãng bảo hiểm (hay còn gọi là công ty bảo hiểm) kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam bao gồm doanh nghiệp có vốn nhà nước và doanh nghiệp tư nhân. Các doanh nghiệp bảo hiểm tư nhân chủ yếu là công ty con trực thuộc các tập đoàn bảo hiểm, tài chính lớn trên thế giới, có thể kể tới: Manulife (Canada), Prudential (Anh), Dai-ichi (Nhật Bản).

Ở các khu vực nông thôn, xa thành thị, người dân chủ yếu quan tâm:

• Quyền lợi bảo hiểm tử vong.
• An tâm hơn khi ký hợp đồng với doanh nghiệp nhà nước, lo lắng khi lựa chọn các doanh nghiệp tư nhân.

=> Các doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước phát triển rất mạnh tại các vùng nông thôn.

Tại các khu vực thành thị, người dân có cơ hội tìm hiểu nhiều hơn, do đó:

• Quan tâm hơn tới các quyền lợi nâng cao: bệnh lý, tai nạn, nằm viện.
• Lựa chọn dựa trên uy tín của công ty, thời gian chi trả quyền lợi nhanh.
• Sản phẩm đa dạng, hỗ trợ trực tuyến tốt hơn (Zalo, Facebook, Hotline 24/7).

=> Ở các khu vực thành thị, thành phố lớn các doanh nghiệp bảo hiểm tư nhân có vốn nước ngoài được tín nhiệm hơn vì sản phẩm, quyền lợi đa dạng, giải quyết quyền lợi đơn giản, nhanh chóng.

3. Lựa chọn mệnh giá bảo hiểm và phí bảo hiểm phù hợp với thu nhập

Để mua được bảo hiểm tốt nhất hiện nay bạn cần phải biết rõ mong muốn của mình khi tham gia bảo hiểm là gì? Từ đó lựa chọn các quyền lợi và mức phí phù hợp với thu nhập.

Đây là phần rất quan trọng nhưng thường bị xem nhẹ khi mọi người tìm hiểu và ký hợp đồng. Để rồi sau đó hợp đồng ngắt quãng, không duy trì, gây thiệt hại cho cả công ty bảo hiểm và người tham gia.

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ của Manulife?

Manulife được tín nhiệm bởi quyền lợi bảo hiểm đa dạng và chất lượng chăm sóc khách hàng.

Trong suốt 18 năm tại Việt Nam (kể từ ngày 12/06/1999), Manulife Việt Nam luôn được đánh giá cao bởi sản phẩm bảo hiểm đa dạng và chất lượng chăm sóc khách hàng.

Các lý do để Manulife Việt Nam được nhiều khách hàng lựa chọn:

1. Thời gian đóng phí ngắn hạn, bảo vệ trọn đời (99 tuổi).
2. Quyền lợi bảo hiểm đa dạng, có thể lựa chọn theo nhu cầu, đóng phí linh hoạt (theo tháng, quý, năm).
3. Chăm sóc khách hàng nhanh chóng 24/7 qua nhiều hình thức khác nhau: Hotline, Zalo, Facebook…
4. Giải quyết quyền lợi nhanh chóng, thủ tục đơn giản (nhanh nhất với 30 phút nhận tiền).
5. Và nhiều lợi ích khác tùy theo sản phẩm bảo hiểm bạn lựa chọn.

Bạn có thể chọn mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay với số tiền chỉ 20.000đ/ ngày để tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm trọn đời của Manulife.


Nguồn: Sự Thật Bảo Hiểm